Жители Карелии увлеклись инвестированием. Вкладывать деньги в надежде получить прибыль пытаются все больше людей. На что обратить внимание и чего остерегаться новичку, рассказала главный экономист экономического отдела Отделения Банка России в Карелии Елена Бочарова.
Подушка безопасности
Иван Смирнов, «АиФ Карелия»: Сколько жителей республики сегодня являются инвесторами?
Елена Бочарова: В прошлом году на финансовый рынок вышло рекордное количество начинающих инвесторов. По данным Московской биржи, менее чем за год, количество индивидуальных инвестиционных счетов, открытых жителями Карелии, выросло почти в два раза: в мае 2020 – было 8,6 тысяч, а в марте 2021 года было почти 15 тысяч счетов. Людей понять можно, ведь процентные ставки в банках в последние месяцы были совсем невысоки.
- Не секрет, что покупка акций – дело рискованное: можно заработать, а можно и потерять. С какой суммы можно начинать инвестировать?
- Да, на фондовом рынке в принципе не может быть гарантий доходности и даже сохранности вложений. Размер суммы вложений инвестор определяет сам. Можно начать и с одной тысячи рублей, но маленькая сумма не окупит комиссию брокера и потраченного на торги времени. Начинать инвестировать можно, если вы готовы вложить несколько десятков тысяч рублей. Главное, не вкладывать все свои сбережения. Создайте подушку безопасности в 5-6 своих обычных зарплат.
- А есть варианты вложения денег с наименьшим риском?
- Для новичка наиболее оптимально так называемое пассивное инвестирование. Это, например, паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Туда можно вложить небольшую сумму, а принимать решения о продаже и покупке активов будут профессионалы.
Советники и мошенники
- Сегодня в интернете можно встретить много предложений проконсультировать, во что и как инвестировать. Кому можно доверять?
- Настоящие инвестсоветники – это профессиональные участники рынка ценных бумаг. Это человек или организация, чья деятельность регулируется федеральным законом «О рынке ценных бумаг», и чьи данные внесены Банком России в единый реестр инвестиционных советников, который опубликован на официальном сайте ЦБ. Они несут ответственность за свои рекомендации. Клиент может потребовать компенсации своих финансовых потерь в суде, если консультант ошибся. Это касается ситуаций, связанных с вложением в ценные бумаги и в производные финансовые инструменты.
Лицензированный инвестсоветник помогает человеку решить, какие ценные бумаги купить, сколько, когда, на какой срок, к каким потерям готов инвестор, то есть определяет уровень риска своего клиента. Вся эта информация необходима для создания так называемого инвестпрофиля (или риск-профиля) клиента. И затем советник дает индивидуальные рекомендации.
Все делается по договору об инвестиционном консультировании, в котором указывается, какие операции с финансовыми инструментами вам рекомендованы. Дальше дело инвестора. Ели вы пользуетесь услугами легальных инвестсоветников, то ваши права, как частного инвестора, защищены законом.
Узнать и приумножить
- Как новичку снизить риск потери денег?
- Главное вкладывать только в те инструменты, которые ему понятны. Например, по структурным облигациям доходность не всегда могут предсказать даже опытные финансисты.
Чтобы оградить частных инвесторов от излишних рисков, в июле прошлого года был принят закон о защите прав розничного инвестора. Неквалифицированные инвесторы перед покупкой сложных финансовых инструментов должны пройти тестирование. Оно позволит определить, понимает ли человек, с чем имеет дело, знает ли правила инвестирования, осознает ли риски, и нет ли у него ложных ожиданий. Тестирование должно быть введено через год – с апреля 2022 года. Однако Банк России предлагает не ждать и запустить его через полгода, с 1 октября 2021. Сейчас соответствующий законопроект рассматривает Госдума.
- Я советую воспользоваться официальными источниками информации. Общие знания – как устроен рынок, что такое биржа, чем отличаются акции от облигаций – можно получить на информационно-просветительском портале Банка России «Финансовая культура», теме инвестирования посвящен целый раздел под названием «Приумножить». Обучающие вебинары для начинающих проводит также Московская биржа.
- Какие самые главные правила нужно помнить начинающему инвестору?
- Никогда не рискуйте последними деньгами. Сначала создайте так называемую «подушку безопасности» (примерно 5-6 ваших зарплат).
- Не используйте заемные средства, вкладывайте только свои собственные деньги.
- Оцените, какую сумму вы готовы инвестировать, и подумайте, готовы ли вы смириться с ее потерей.
- Не верьте обещаниям быстрого и крупного заработка: доходность инвестирования никто не может гарантировать (разве что мошенники).
- Не стоит вкладывать все средства только в одну компанию, надо изучать рынок и приобретать разнообразные ценные бумаги, это называется диверсифицировать свои вложения.
- Выбирая брокера или управляющую компанию, которой вы доверите инвестирование ваших денег, убедитесь, что имеете дело с легальным участником финансового рынка. Проверить организацию можно на сайте Банка России.