В 2023 году объём рынка ипотеки на частное строительство превысит 250 млрд рублей, что на 80 % превзойдёт результат прошлого года и более чем в восемь раз – продажи 2021 года, который с точки зрения спроса ранее был признан рекордным. Об этом рассказал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин в ходе «круглого стола», организованного экосистемой недвижимости «Метр квадратный».
К слову, спрос на ИЖС в России растёт ускоренными темпами, считают эксперты. Это отражается на динамике жилищного кредитования.
По оценке ВТБ, за первое полугодие 2023 года объем рынка ипотеки на частное домостроение составит около 154 млрд рублей, что более чем в четыре раза превышает результат за аналогичный период 2022 года и в 14 раз – первого полугодия рекордного 2021 года. При этом основным драйвером сегмента выступает льготная ипотека, по которой сейчас оформляется более 90 % кредитов на индивидуальное жилищное строительство.
При этом, как отмечают эксперты, доля ипотеки на частные дома по-прежнему остается достаточно низкой. По оценке ВТБ, по итогам первого полугодия она выросла на 2,4 пп и составила всего 6 % от общего объема продаж, что обусловлено сохраняющимися рисками для всех участников процесса. Для физлиц сдерживающими факторами выступают недостаточная цивилизованность рынка, высокие сопутствующие расходы, а также повышенные требования банков, для девелоперов – высокая капиталоемкость на этапе строительства, невысокая рентабельность и практически недоступные механизмы проектного финансирования. В свою очередь, активный выход банков на рынок ИЖС сдерживают риски незавершения строительства и более низкая ликвидность загородных объектов.
«По оценке ВТБ, потенциальный спрос россиян на частное строительство составляет до 460 тыс. домов в год — это примерно в 1,6 раза выше, чем мы видим сейчас. Считаем, что реализовать этот потенциал и сделать возведение частных домов более доступным и безопасным для всех сторон позволит внедрение комплекса мер. Снизить затраты профессиональных застройщиков поможет привлечение к процессу региональных властей: например, в части выделения территорий с дорогами и коммуникациями. Стимулировать активность банков на рынке ИЖС способно развитие механизма проектного финансирования. Сделать же условия кредитования понятнее для россиян может унификация льготных программ – например, сегодня получить средства по сниженной ставке на строительство дома своими силами можно только в рамках "Ипотеки с господдержкой-2020" и "Дальневосточной ипотеки", при этом требования к залогу по программам отличаются», - прокомментировал Сергей Бабин.
Эксперт добавил, что повысить прозрачность частного строительства и сделать его максимально доступным и удобным для населения также позволит дальнейшая стандартизация и цифровизация сделок купли-продажи.
Хорошим инструментом поддержки клиентов может стать запуск программы финансовой и «строительной» грамотности.
«Мы считаем, что за счет реализации указанного комплекса мер на рынке частного строительства проникновение ипотеки в сделки на ИЖС может показать кратный рост и достигнуть 50% на горизонте нескольких лет», – дал свой прогноз Сергей Бабин.
Ранее ВТБ объявил о фокусе в 2023 году на развитии ипотеки в сегменте ИЖС и полностью перезапустил программы кредитования таких объектов. Сегодня клиентам банка доступны льготные программы на ИЖС хозспособом (своими силами), на строительство с привлечением подрядчика. Кроме того, в ВТБ возможно оформить жилищный кредит на строительство домов по договору участия в долевом строительстве.
