С 1 апреля 2026 года покупки в рассрочку больше не будут котом в мешке. Государство решило навести порядок в этом сегменте, чтобы скрытые проценты и бешеные штрафы не съедали бюджет россиян. Теперь товар в рассрочку не может стоить дороже, а просрочка обойдется дешевле, чем кредит.
«АиФ. Карелия» вместе с Отделением Банка России по РК разбирался, что изменилось в правилах игры.
Как это работает?
Предложения купить товары или услуги в рассрочку встречаются и в магазинах, и на маркетплейсах. Чтобы защитить права и интересы потребителей финансовых услуг, с 1 апреля 2026 года вступил в силу закон «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки».
Рассрочка — это возможность оплатить товар или услугу частями, разбив платежи на период до полугода, без переплат. Однако, как и в случае с заёмными деньгами, у покупателя возникают обязательства по возврату стоимости покупки в установленный срок.
Кроме покупателя и продавца в покупке задействован ещё один участник — оператор сервиса рассрочки. С ним оформляется договор, по которому покупатель поручает ему оплатить заказ вместо него сразу в полном объёме и обязуется вернуть ему деньги в указанный срок. Приобретая товар, покупатель либо вообще ничего не платит, либо вносит только первую часть. Затем сервис рассрочки автоматически списывает установленные в договоре платежи с его карты с определённым интервалом, например, раз в неделю или месяц, до полного погашения долга.
До принятия закона товар, покупаемый в рассрочку, иногда становился дороже такого же, который оплачивали сразу при покупке, — так операторы сервиса рассрочки маскировали проценты на отсроченные платежи. Ещё один риск — рост долговых обязательств человека. Платежи кажутся небольшими, но, когда их несколько и появляются всё новые, они могут стать непосильными для человека. За просрочку оператор начислял клиенту штраф или комиссию, при этом законодательно ограничений по их размеру не было.
Новые правила
С 1 апреля 2026 года рассрочка стала бесплатной для покупателя. Это значит, что товар должен стоить одинаково не зависимо от того, куплен он в рассрочку или оплачен сразу. Если вы делаете взносы вовремя, за рассрочку не может быть комиссий и переплаты. Её можно оформить максимум на шесть месяцев, а погасить — досрочно. А если покупатель пропустит очередной взнос, размер штрафа за это не должен превышать 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.
Если сумма покупок в рассрочку через одного оператора превышает 50 тыс. рублей, оператор сервиса обязан передать эту информацию в бюро кредитных историй. Это позволит банкам и микрофинансовым организациям увидеть эту задолженность человека и точнее оценить уровень его долговой нагрузки, когда он обратится за кредитом или займом. Если окажется, что показатель долговой нагрузки заемщика выше 50 %, то есть больше половины доходов у него уходит на платежи по кредитам, ему могут отказать в выдаче нового займа.
Все эти правила работают в случаях, если рассрочку на покупку предоставляет онлайн-сервис по оплате частями, и не затрагивают ситуаций, когда оплату частями предлагает сам продавец (например, застройщик жилья). Нововведения также не распространяются на договоры рассрочки, заключённые до 1 апреля 2026 года.
Операторы сервиса рассрочки теперь поднадзорны Банку России.
«Услуга рассрочки пользуется спросом, поэтому Банк России активно участвовал в разработке нового закона. Нам важно защитить права и интересы людей, чётко определить условия предоставления финансовой услуги и ответственность сторон. Операторы сервиса рассрочки теперь поднадзорны Банку России. Если они не исполняют требования закона, человек может подать обращение в интернет-приёмную на сайте регулятора. На начало июня этого года, в реестр Банка России включены 17 операторов сервиса рассрочки», — пояснил управляющий Отделением Банка России по Республике Карелия Вадим Чекан.
Рассрочка — удобный инструмент, но вместе с тем это финансовые обязательства и ответственность, ведь при покупке кредитоспособность покупателя не проверяется. Это значит, что никто, кроме вас, не оценит вашу долговую нагрузку — сколько займов у вас уже есть и какую часть доходов вам приходится отдавать кредиторам, поэтому важно правильно оценить свои финансовые возможности.
Прежде чем соглашаться на оплату частями, внимательно изучите документы, которые вам предлагают подписать. Выясните размер платежей, в какой срок надо вернуть долг, какие штрафы грозят в случае просрочки. И ещё один совет: избегайте новых покупок в рассрочку, пока не рассчитаетесь за предыдущие.
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
