Граждане, чей доход снизился, могут приостановить платежи по кредиту или займу, или уменьшить их размер. Льготный период по платежам (кредитные каникулы) может длиться до полугода. За это время кредитор не будет начислять пени и штрафы, а проценты на сумму долга продолжат начисляться, но по специальной льготной ставке. На самые актуальные вопросы о кредитных каникулах ответила главный экономист экономического отдела карельского отделения Банка России Елена Бочарова.
Кто может претендовать на кредитные каникулы?
Есть ряд критериев, которые определяют, может ли заемщик претендовать на предоставление кредитных каникул:
- заём или кредит выдан до 1 марта 2022 года;
- доходы заявителя за прошлый месяц (до направления заявления) снизились на 30% и более по сравнению с его среднемесячным доходом в 2021 году;
- размер полученного кредита не превышает лимиты, установленные правительством России: для потребительских кредитов – 300 тысяч рублей, для автокредитов – 700 тысяч рублей, для кредитных карт – 100 тысяч рублей, по ипотеке – три миллиона рублей (для Карелии).
При этом все требования должны соблюдаться одновременно.
Если у заемщика несколько кредитов или займов, то запросить отсрочку можно по каждому из них, но только один раз. Если заемщик в период пандемии в 2020 году уже воспользовался кредитными каникулами и затем вернулся к обычным платежам, а теперь снова нуждается в отсрочке или снижении размера платежей по тому же кредиту – он может получить каникулы снова.
Рассчитывать на кредитные каникулы могут и пенсионеры, при этом банк учтет все виды доходов – и зарплату, и пенсию.
Как подтвердить снижение доходов?
Вы можете предоставить справку из налоговой инспекции, документы об увольнении или уведомление о регистрации на бирже труда.
Как оформить кредитные каникулы?
Подать обращение о предоставлении каникул можно лично в офисе, через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте кредитной организации. Способ подачи заявки следует уточнить у своего кредитора.
В заявке следует указать срок, на который заемщик планирует получить каникулы. Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами. Заявка рассматривается в течение пяти дней. За кредитными каникулами можно обратиться до 30 сентября 2022 года.
Компании малого и среднего бизнеса также могут претендовать на каникулы, причем независимо от динамики их доходов. Для бизнеса единственное условие – наличие его кода Общероссийского классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД) в перечне пострадавших отраслей. Правительство России включило в этот перечень более 70 отраслей, в частности, сельское хозяйство, туризм, общественное питание, медицину, информационные технологии, розничную торговлю, а также производство продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии.
Можно ли досрочно прервать каникулы?
Если у заемщика финансовая ситуация улучшилась, он может прервать каникулы и сообщить об этом кредитору. Новый график платежей кредитор направит заемщику перед окончанием каникул.
Можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи – они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов.
Как придется платить по кредиту после каникул?
Основной долг по всем видам кредитов и кредитным картам должен выплачиваться в соответствии с кредитным договором. Размер обязательств заемщика не становится больше – увеличивается срок возврата кредита. Если до предоставления каникул у заемщика были штрафы и пени, по истечении льготного периода их придется заплатить в полном объеме.
Если банк или МФО отказали в каникулах?
Если ваш случай не соответствует критериям получения кредитных каникул по закону, обсудите с кредитором возможность реструктуризации вашего долга (изменение сроков и размера платежей). Банк России рекомендовал кредиторам (банкам, МФО, кредитным потребительским кооперативам) идти навстречу заемщикам в сложной ситуации. Условия собственных программ реструктуризации финансовых организаций могут отличаться от предусмотренных по закону о каникулах.
Если же уверены, что ваш случай соответствует критериям, и отказали вам неправомерно, обращайтесь в Банк России через интернет-приемную на сайте.